Средние ставки по кредитам

Финансовый рынок постоянно развивается и новости обновляются практически ежедневно. Поэтому, чтобы быть в курсе всех изменений и принимать важные решения, связанные с финансами, нужно обладать определенными знаниями и прогнозами на будущее. К примеру, какие будут средние кредитные ставки в данном или же последующих годах.

Что такое процентная ставка?

Ни для кого не секрет, что для заемщика процесс получения кредита в банковском учреждении достаточно ответственен и трудоемок. Ведь нужно не только оценить собственную финансовую нагрузку, но и подобрать наиболее оптимальное соотношение суммы займа и срока его возврата. Кроме того, ежемесячная плата не должна превышать половины от дохода заемщика.
Во время оформления кредита процентная ставка является основополагающим критерием. Она представляет собой сумму, которая указывается в процентном выражении (в подавляющих случаях в годовом) к сумме занятых финансовых средств. Именно процентная кредитная ставка определяет, сколько заемщик обязуется выплатить за использование финансовых средств банка.
Важно, что Центральный Банк РФ, исходя из наблюдений и статистики, ежегодно публикует средние ставки по кредитам. Данная информация позволяет делать некоторые выводы и прогнозы.

От чего зависит размер ставки?

Перед тем, как принимать окончательное решение, связанное с оформлением кредита, следует получить ответ на множество вопросов. К примеру, от чего зависит уровень процентной ставки, какие средние процентные ставки установлены в нынешнем году, какие учреждения могут предложить кредитование с низкими процентами и т.п.
На размер процентной кредитной ставки влияют такие факторы:
- организация, которая является кредитором (Центробанк, небанковская или банковская организация);
- форма и тип кредита;
- срок, на который выдается денежный займ. Кредиты разделяются на долгосрочные, среднесрочные и на краткосрочные.

Потребительский кредит. В чем особенность?

Рост экономики практически любого государства неразрывно связан с возможностями предоставления различного рода кредитования. В настоящее время наиболее распространенным и востребованным является потребительский кредит. В большинстве банков он предлагается без подтверждения покупки и денежная сумма, соответственно, может быть потрачена на что угодно.
Потребительский кредит нередко выдается без залога и на срок больше одного года. Максимально возможная сумма потребительского кредита предоставляет возможность сделать достаточно дорогостоящие покупки. Что касается средних процентных ставок, то в данном секторе они составляют порядка 15-20 %.

Проблемы развития малого и среднего бизнеса

Наиболее оптимальным решением, которое поможет вывести экономику из кризиса, является предоставление кредитов малым и среднем предпринимателям. Но, к сожалению, в составе банковских услуг это в настоящее время наиболее слабая и неразвитая услуга. Основной причиной такого уровня развития событий является высокий риск инвестиций. Ведь вкладывать свои кровные деньги в ненадежное и неприбыльное дело никому точно не захочется.
Подавляющее большинство банковских учреждений достаточно скептично относятся к имеющемуся на сегодняшний день уровню развития среднего и малого предпринимательства. В связи с этим средние кредитные ставки в данной отрасли высокие и сегодня составляют порядка 20-25%.
Следует отметить, что у указанного выше кредитного продукта присутствует огромный потенциал. Это подтверждается тем, что банковские учреждения прочувствовали огромный интерес и повышение активности частных предпринимателей, в связи с чем объемы кредитования предпринимательского сектора изо дня в день только растут.

Средние ставки по кредитованию жилья

Помимо всех перечисленных выше разновидностей кредитования, особое внимание следует уделить одному наиболее распространенному типу – кредитованию жилья. Средние ставки на кредиты на недвижимость в различных регионах Российской Федерации могут отличаться. Но в основном средняя ставка в данном секторе постоянно уменьшается. Так, если первый взнос за жилье составляет порядка 40-50 %, то это предоставит возможность получить кредит под более низкий процент. В данном году большинство банков РФ предлагает кредит на жилье со ставкой до 15-16%.
Следует отметить, чтобы снижающиеся средние ставки по кредитам не приводили к постоянному уменьшению доходов, банковские учреждения акцентируют свое внимание на предоставление краткосрочных услуг. В данном случае риск снижается до минимума, а уменьшение дохода перекрывается внушительным ростом скорости оборота денег и ростом кредитных портфелей.